【答題秘籍】

一、單選題

1.《中華人民共和國反洗錢法》于2024年11月8日修訂通過，自（    ）起施行。

A.2024年11月30日

B.2024年12月31日

C.2025年1月1日

D.2026年1月1日

C

提示：根據《反洗錢法》第六十五條，本法自2025年1月1日起施行。點擊查看答案

2.國務院反洗錢行政主管部門是（    ）。

A.中國證券監督管理委員會B.中國人民銀行C.國家金融監督管理總局D.公安部

B

提示：根據《反洗錢法》第五條，國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。根據《中國人民銀行法》第四條，人民銀行負責指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。點擊查看答案

3.當客戶對金融機構采取的洗錢風險管理措施有異議并向金融機構提出后，金融機構應在（    ）內處理并答復；涉及客戶基本的、必需的金融服務的，應當及時處理并答復。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

B

提示：根據《反洗錢法》第三十九條，單位和個人對金融機構采取洗錢風險管理措施有異議的，可以向金融機構提出。金融機構應當在十五日內進行處理，并將結果答復當事人。點擊查看答案

4.當你需要辦理貸款業務時，選擇以下哪項渠道可遠離洗錢陷阱？（    ）

A.網絡非正式渠道發布的貸款鏈接B.撥打貸款小廣告的聯系電話C.正規的銀行機構或經監管批準的貸款機構D.街頭遇到的貸款推廣人員

C

提示：當需要辦理貸款業務時，要增強個人風險意識，防范各種“看似無門檻”的貸款套路，選擇正規的銀行機構或經監管批準的貸款機構，同時警惕陌生電話推銷貸款和非法網絡貸款，遠離非法貸款小廣告。點擊查看答案

5.與金融機構存在業務關系的單位和個人（    ）金融機構依法開展的客戶盡職調查。

A.可以配合B.視情況配合C.應當配合D.無須配合

C

提示：根據《反洗錢法》第三十八條，與金融機構存在業務關系的單位和個人應當配合金融機構的客戶盡職調查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關的資料。點擊查看答案

6.以下不可以出租或出借，并用于辦理金融業務的是（  ）。

A.銀行賬戶、銀行卡B.身份證件C.支付賬戶D.以上都是

D

提示：出租出借的銀行賬戶、銀行卡、支付賬戶、身份證件可能被用于詐騙、洗錢等犯罪活動，出租、出借人可能面臨行政責任、刑事責任以及個人信用懲戒等法律后果。點擊查看答案

7.法人、非法人組織未按照規定向（    ）提交受益所有人信息的，由（    ）責令限期改正；拒不改正的，處（    ）以下罰款。

A.國務院反洗錢行政主管部門；國務院反洗錢行政主管部門；五萬元B.登記機關；登記機關；五萬元C.國務院反洗錢行政主管部門；國務院反洗錢行政主管部門；十萬元D.登記機關；登記機關；十萬元

B

提示：根據《反洗錢法》第六十條，法人、非法人組織未按照規定向登記機關提交受益所有人信息的，由登記機關責令限期改正；拒不改正的，處五萬元以下罰款。點擊查看答案

8.金融機構與客戶訂立人身保險、信托合同，合同的受益人不是客戶本人時，金融機構應當（    ）。

A.直接辦理

B.通知客戶更改受益人

C.識別并核實受益人的身份

D.拒絕辦理業務

C

提示：根據《反洗錢法》第三十一條，金融機構與客戶訂立人身保險、信托等合同，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構應當識別并核實受益人的身份。點擊查看答案

9.在業務關系存續期間，發現客戶交易與掌握的客戶身份不符時，金融機構應（    ）。

A.直接終止業務關系

B.報告公安機關

C.忽略該情況

D.進一步核實客戶及其交易有關情況

D

提示：根據《反洗錢法》第三十條，在業務關系存續期間，金融機構應當持續關注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風險。發現客戶進行的交易與金融機構所掌握的客戶身份、風險狀況等不符的，應當進一步核實客戶及其交易有關情況；對存在洗錢高風險情形的，必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業務類型，拒絕辦理業務，終止業務關系等洗錢風險管理措施。點擊查看答案

10.對存在嚴重洗錢風險的國家或地區，國務院反洗錢行政主管部門可以在征求國家有關機關意見的基礎上，經國務院批準，將其列為（   ）。

A.重點關注地區

B.風險提示地區

C.禁止合作地區

D.洗錢高風險國家或地區

D

提示：根據《反洗錢法》第二十四條，對存在嚴重洗錢風險的國家或者地區，國務院反洗錢行政主管部門可以在征求國家有關機關意見的基礎上，經國務院批準，將其列為洗錢高風險國家或者地區，并采取相應措施。點擊查看答案

11.在業務關系存續期間，對存在洗錢高風險情形的客戶，金融機構必要時可以在業務權限范圍內，根據有關管理規定采取下列哪些洗錢風險管理措施（    ）。

①限制交易方式、金額或者頻次②限制業務類型③拒絕辦理業務 ④終止業務關系A. ①②B.①②③C.①②④D.①②③④

D

提示：根據《反洗錢法》第三十條，在業務關系存續期間，金融機構應當持續關注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風險。發現客戶進行的交易與金融機構所掌握的客戶身份、風險狀況等不符的，應當進一步核實客戶及其交易有關情況；對存在洗錢高風險情形的，必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業務類型，拒絕辦理業務，終止業務關系等洗錢風險管理措施。點擊查看答案

12.金融機構客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（    ）年。A.3B.5C.10D.15

C

提示：根據《反洗錢法》第三十四條，金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間，客戶身份信息發生變更的，應當及時更新。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存十年。點擊查看答案

13.反洗錢特別預防措施不包括以下哪一項（    ）。

A.立即停止向反洗錢特別預防措施規定名單所列對象提供金融等服務

B.限制相關資金、資產轉移

C.可以向反洗錢特別預防措施規定名單所列對象間接控制的組織提供金融等服務

D.停止向反洗錢特別預防措施規定名單所列對象的代理人提供資金

C

提示：根據《反洗錢法》第四十條，反洗錢特別預防措施包括立即停止向名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務或者資金、資產，立即限制相關資金、資產轉移等。點擊查看答案

14.金融機構開展客戶盡職調查，對于涉及較低洗錢風險的，應當根據情況（     ）。

A.不進行客戶盡職調查

B.簡化客戶盡職調查

C.加強客戶盡職調查

D.隨機客戶盡職調查

B

提示：根據《反洗錢法》第二十九條，金融機構開展客戶盡職調查，應當根據客戶特征和交易活動的性質、風險狀況進行，對于涉及較低洗錢風險的，金融機構應當根據情況簡化客戶盡職調查。點擊查看答案

15.客戶盡職調查措施不包括以下哪一項（   ）。

A.識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份B.大額取現需提前預約C.了解客戶建立業務關系和交易的目的D.涉及較高洗錢風險的，還應當了解相關資金來源和用途

B

提示：根據《反洗錢法》第二十九條，客戶盡職調查包括識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業務關系和交易的目的，涉及較高洗錢風險的，還應當了解相關資金來源和用途。點擊查看答案

二、判斷題

1.反洗錢工作的目標僅是為了預防洗錢活動，遏制洗錢以及相關犯罪，不包括維護金融秩序、社會公共利益和國家安全。（ ）

錯

提示：根據《反洗錢法》第一條，為了預防洗錢活動，遏制洗錢以及相關犯罪，加強和規范反洗錢工作，維護金融秩序、社會公共利益和國家安全，根據憲法，制定本法。點擊查看答案

2. 反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規定采取相關措施的行為。( )

對

提示：根據《反洗錢法》第二條，本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。點擊查看答案

3.反洗錢工作應當依法進行，確保反洗錢措施與洗錢風險相適應，保障一切金融服務和資金流轉順利進行，維護單位和個人的合法權益。( )

錯

提示：根據《反洗錢法》第四條，反洗錢工作應當依法進行，確保反洗錢措施與洗錢風險相適應，保障正常金融服務和資金流轉順利進行，維護單位和個人的合法權益。點擊查看答案

4.任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，并應當配合金融機構和特定非金融機構依法開展的客戶盡職調查。( )

對

提示：根據《反洗錢法》第十條，任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，并應當配合金融機構和特定非金融機構依法開展的客戶盡職調查。點擊查看答案

5.法人、非法人組織應當保存并及時更新受益所有人信息，按照規定向登記機關如實提交并及時更新受益所有人信息。( )

對

提示：根據《反洗錢法》第十九條，法人、非法人組織應當保存并及時更新受益所有人信息，按照規定向登記機關如實提交并及時更新受益所有人信息。點擊查看答案

6.受益所有人是指公司法定代表人。( )

錯

提示：根據《反洗錢法》第十九條，本法所稱法人、非法人組織的受益所有人，是指最終擁有或者實際控制法人、非法人組織，或者享有法人、非法人組織最終收益的自然人。點擊查看答案

7.根據《反洗錢法》規定，法人、非法人組織的受益所有人，既可以是自然人，也可以是非自然人。( )

錯

提示：根據《反洗錢法》第十九條，本法所稱法人、非法人組織的受益所有人，是指最終擁有或者實際控制法人、非法人組織，或者享有法人、非法人組織最終收益的自然人。點擊查看答案

8.國務院反洗錢行政主管部門會同國家有關機關評估國家、行業面臨的洗錢風險，發布洗錢風險指引，及時監測與新領域、新業態相關的新型洗錢風險，根據洗錢風險狀況優化資源配置，完善監督管理措施。（ ）

對

提示：根據《反洗錢法》第二十三條，國務院反洗錢行政主管部門會同國家有關機關評估國家、行業面臨的洗錢風險，發布洗錢風險指引，加強對履行反洗錢義務的機構指導，支持和鼓勵反洗錢領域技術創新，及時監測與新領域、新業態相關的新型洗錢風險，根據洗錢風險狀況優化資源配置，完善監督管理措施。點擊查看答案

9.特定非金融機構在開展任何業務時都需要履行反洗錢義務。( )

錯

提示：根據《反洗錢法》第四十二條，特定非金融機構在從事規定的特定業務時，參照本章關于金融機構履行反洗錢義務的相關規定，根據行業特點、經營規模、洗錢風險狀況履行反洗錢義務。點擊查看答案

10.金融機構采取洗錢風險管理措施，可以不保障與客戶依法享有的醫療、社會保障、公用事業服務等相關的基本的、必需的金融服務。( )

錯

提示：根據《反洗錢法》第三十條，金融機構采取洗錢風險管理措施，應當在其業務權限范圍內按照有關管理規定的要求和程序進行，平衡好管理洗錢風險與優化金融服務的關系，不得采取與洗錢風險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫療、社會保障、公用事業服務等相關的基本的、必需的金融服務。點擊查看答案

11.單位和個人拒不配合金融機構采取的合理的客戶盡職調查措施的，金融機構可以限制或者拒絕辦理業務。( )

對

提示：根據《反洗錢法》第三十八條，單位和個人拒不配合金融機構依照本法采取的合理的客戶盡職調查措施的，金融機構按照規定的程序，可以采取限制或者拒絕辦理業務、終止業務關系等洗錢風險管理措施，并根據情況提交可疑交易報告。點擊查看答案

12.《反洗錢法》規定的反洗錢特別預防措施名單有三類：一是國家反恐怖主義工作領導機構認定并由其辦事機構公告的恐怖活動組織和人員名單；二是外交部發布的執行聯合國安理會決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單；三是國務院反洗錢行政主管部門認定或者會同國家有關機關認定的，具有重大洗錢風險、不采取措施可能造成嚴重后果的組織和人員名單。( )

對

提示：根據《反洗錢法》第四十條， 任何單位和個人應當按照國家有關機關要求對下列名單所列對象采取反洗錢特別預防措施：（一）國家反恐怖主義工作領導機構認定并由其辦事機構公告的恐怖活動組織和人員名單；（二）外交部發布的執行聯合國安理會決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單；（三）國務院反洗錢行政主管部門認定或者會同國家有關機關認定的，具有重大洗錢風險、不采取措施可能造成嚴重后果的組織和人員名單。點擊查看答案

13.金融機構可以為冒用他人身份的客戶開立賬戶。（ ）

錯

提示：根據《反洗錢法》第二十八條， 金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。點擊查看答案

14.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢監督管理和行政調查工作。( )

對

提示：根據《反洗錢法》第七條，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢監督管理和行政調查工作。點擊查看答案

15.采取反洗錢特別預防措施應當保護善意第三人合法權益，善意第三人可以依法進行權利救濟。( )

對

提示：根據《反洗錢法》第四十條，采取反洗錢特別預防措施應當保護善意第三人合法權益，善意第三人可以依法進行權利救濟。

來源：金融時報客戶端